Кредит под залог квартиры – ипотечный и потребительский

Квартира в глазах предоставляющей кредит организации, например, банка, является самым надежным залогом. Как правило, в этом случае организация полностью уверена в том, что доверяя заемщику средства, гарантированно получит их обратно с прибылью, даже если заемщик в будущем окажется неплатежеспособным. Поэтому кредит под залог квартиры – услуга, предоставляемая большинством банков страны.

В отличие от кредита под залог земельного участка, кредит под залог квартиры более предсказуем. Стоимость земли может колебаться в очень существенных пределах, причем в короткий отрезок времени. Хороший пример – строительство торговых центров или жилых кварталов. Даже пустующий участок в непосредственной близости от строительства может в разы стать дороже в считанные месяцы. В отличие от квартиры, которая по тем же причинам может подорожать, но не столь существенно.

Кредит наличными под залог недвижимости выдается заемщику в виде потребительского или ипотечного займа, при этом предметом залога может быть квартира целиком, либо принадлежащая заемщику доля от совместного владения. Остановимся подробнее на каждой ситуации.

Ипотечный кредит на недвижимость под залог квартиры

При решении взять ипотечный кредит, заемщик может выбрать на собственное усмотрение предметом обеспечения по кредиту уже имеющуюся в собственности квартиру, или же ту квартиру, ради приобретения которой и оформляется займ. Обязательным условием согласия банка на принятие к обеспечению по кредиту той или иной квартиры, является наличие страховки на нее. Характерно, что сумма выдаваемого заемщику кредита не может превысить 80% стоимости закладываемой недвижимости.

Существует ряд существенных ограничений:

• Квартира не может выступать залогом по кредиту, если она находится в совместной собственности супругов, и отсутствует согласие второго супруга на данную сделку.
• Банк имеет право отказать заемщику принять квартиру в залог по кредиту, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, а квартира является единственной недвижимостью, имеющейся в собственности данной семьи.

Ипотечное кредитование на сегодня исключительно популярно. Условия предоставления ипотечных кредитов несколько разнятся в зависимости от того, в каком банке вы принимаете решение взять кредит. Важно внимательно ознакомиться с ними до подписания договора о кредитовании, а еще лучше проконсультироваться у юриста.

Потребительский кредит на недвижимость под залог квартиры

Кредит на потребительские нужды, исчисляющийся в крупной сумме и требующий серьезного обеспечения, может быть одобрен банком, если заемщик в качестве залога предоставит принадлежащую ему квартиру. Процедура оформления по сравнению с ипотечным кредитованием короче и быстрее, так как нет необходимости оформлять многочисленные документы на покупку недвижимости, а лишь предоставить банку все документы по закладываемой квартире, включая ее оценочную стоимость. Ограничения по данному типу кредитования те же, что и при ипотечном кредитовании.

Кредит под залог доли квартиры

Если вам на праве собственности принадлежит доля в квартире, и вы можете подтвердить свое право владения соответствующими документами, то банк может одобрить кредит по залог этой недвижимости. Разумеется, обязательным условием данной сделки является получение письменного согласия всех остальных совладельцев данной квартиры. Банк не сможет распорядиться долей в квартире без согласия остальных совладельцев.

Квартиры, относящиеся к коммунальному жилому фонду, не могут быть рассмотрены в качестве залога по кредиту. То есть, если вам принадлежит комната в коммунальной квартире, вы не можете поде залог получить кредит в банке.

Вне зависимости от того, какого типа кредит под залог квартиры или доли в квартире вы желаете получить в банке, необходимо предоставить документы:

• Свидетельство на квартиру на право собственности;
• Подтверждающий ваши права на недвижимость документ – договор, дарственная, купчая и т.д.;
• Паспорт;
• Выписка из домовой книги;
• Копия счета в банке;
• Кадастровый и технический паспорта;
• План дома;
• Экспликация;
• Оценка БТИ;
• Согласие совладельцев;
• Оценка независимой экспертизы;
• Документы, подтверждающие размер доходов.

Очевидно, что подготовить пакет документов самостоятельно может каждый заемщик, поэтому только из соображений экономии времени рекомендуется прибегать к помощи посреднической организации. В то же время заключать договор о кредитовании под залог недвижимости, не имея отчетливого представления обо всех его условиях, крайне неосмотрительно. Поэтому консультация квалифицированного юриста перед подписанием договора с выбранным банком на предложенных условиях под залог квартиры – средство свести риск подобной сделки к минимуму.

Видео:  Кредит под залог недвижимости